多家银行规范资金用途 ,信用卡业务整改加速|环球速看料

要闻 >
第一财经
分享

银行信用卡业务的整改正在加速。

近日,广发银行发布公告明确信用卡资金用途规范,要求信用卡资金不得用于房地产领域、投资理财领域、购买彩票、赌博等七个方面。信用卡资金用于以上或其他非消费领域,可能导致交易失败,对涉嫌非消费领域交易行为的信用卡持卡人将采取限制交易、降额、停卡、终止分期等相关措施。

值得注意的是,此次不仅提出明确管控措施,且在管控范围上也有拓展:相较于2022年广发银行信用卡中心资金规范公告,此次公告中首次提出信用卡资金不得用于购买彩票、赌博等行为条款。


(资料图片)

据第一财经记者不完全统计,近期海口农商行、北京银行、光大银行等多家银行均有新整治动作,其中资金用途规范成为阶段性重点,目前已有多家银行提前“设闸”,旨在堵住资金流入一些与套现交易较为密切的领域。有业内人士指出,继3月密集清理“睡眠卡”后,目前对于银行重新发力管控资金用途,将进一步规范信用卡市场。

多家银行规范资金用途源头“设闸”

种种迹象显示,今年银行正在加大对信用卡资金用途的管控力度。

近日,广发银行发布公告称,为营造良好的信用卡使用环境,保障持卡人信用卡资金安全,根据国家监管要求,对信用卡资金用途进一步重申。

根据公告,信用卡资金不得用于房地产领域,如购买房产、支付购房首付款、购买车位、缴纳房产税等;不得用于投资理财领域,如购买股票、基金、期货、理财产品、投资性贵金属及其他权益性投资;不得用于购买分红型保险、投资连结险、万能险等非消费型保险;不得用于生产经营领域,如批发经营、烟草类商品配送及结算货款、缴纳经营性税款等;不得用于比特币等虚拟交易;不得用于偿还债务,如偿还信用卡、贷款、借呗、微粒贷等欠款;不得用于购买彩票、赌博等。

无独有偶,今年以来,除广发银行外,海口农商行、光大银行、北京银行等均发布相关公告,发力整顿信用卡资金用途。

第一财经记者发现,今年部分银行对非消费领域的范围、具体管控措施都进行了更明确的限定。

从限制范围来看,上述银行均明确在房地产、投资理财、非消费型保险、偿还债务等领域的限制。其中,海口农商行、光大银行、天长农村商业银行直接从源头“设闸”,限制一些套现高频领域的商户。例如海口农商行在公告中指出自2023年5月1日起,该行将管控信用卡在分类别商户的交易,其中规定不得在房地产税费类商户、融资租赁类商户进行交易,在保险类商户、税费类商户采取单笔5万元(含)的交易限额,在房产租赁类商户等房产类服务采取单笔2万元(含)的交易限额。

此外,记者梳理发现上述银行对资金用途管控在交易中、交易后均有体现。从交易中来看,多家银行公告中提到如不符合消费领域,可能导致“交易失败”;而交易后的管控手段则更多,上述银行大多表示会视情况采用“降额”“停卡”“终止分期”等管控措施。

这也与此前“信用卡新规”要求相吻合。2022年7月银保监会、央行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(下称《通知》),其中强调信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域,严禁流入政策限制或者禁止性领域。银行业金融机构、收单机构、清算机构应当建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制,对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施,持续有效防控套现、欺诈风险,防范信用卡被用于违法犯罪活动。

事实上,《通知》出台后,已有不少银行跟进,包括建设银行、农业银行、中国银行、招商银行等多家大行去年下半年开始陆续发布公告“画红线”,规范资金用途。

值得注意的是,除了资金流出用途管控外,溢缴款流入信用卡也成为管控方向之一。今年4月以来包括渤海银行消费金融与信用卡部、湖南省农村信用社联合社、北京银行在内的多家银行针对溢缴款业务发布公告,限制将大额资金存入信用卡账户。据悉,溢缴款是指持卡人还款时多缴纳的金额,超出了信用额度的部分。有业内人士告诉记者,整顿溢缴款主要出于两方面原因:一方面,“断卡”行动后,储蓄卡监管力度加强,溢缴款成为目前不少犯罪分子用于逃避监控、进行犯罪的“盲区”;另一方面,溢缴款迟迟不被消耗会产生呆账,也会影响银行清理睡眠卡的进程。

监管从严

事实上,银行今年以来频频针对信用卡领域进行整顿、规范或也与市场行情有关。

今年市场回暖信号明确,近期楼市、股市、理财产品等投资方向收益率颇被市场看好。以理财产品为例,普益标准数据显示,截至2023年4月末,全市场存续开放式固收类理财产品(不含现金管理类产品)的收益率明显提升。其中,近1个月年化收益率的平均水平为4.55%,环比上涨0.30个百分点。在高收益率诱惑下,利用信用卡买理财、投资股市、楼市的“套利”模式又有死灰复燃的迹象。

监管端对此也开始重拳出击,今年以来,监管部门针对资金违规流入限制领域开出多笔“罚单”,涉及多家大行。5月中国邮政储蓄银行乌鲁木齐市分行因信用卡透支资金违规流入房地产领域;未有效监督个人贷款资金使用,致使贷款资金被挪用的违法违规事实,被处罚款60万元。此前,建设银行因涉及信用卡资金违规流入证券公司、对信用卡业务异常交易行为监控不力导致频繁套现等38项违法违规事实,被没收违法所得并处罚款约1.99亿元。渣打银行(中国)因涉及新信用卡授信额度管理不审慎、信用卡风险监测机制存在缺陷和个别员工存在信用卡套现行为等39项违法违规事实,被没收违法所得并处罚款合计4965.94万元。

除大行外,监管对中小银行也有关注。例如,年初云南永德农村商业银行因向不符合准入条件的员工家属发放个人经营性贷款,导致信贷资金被挪用并形成风险,造成了信用卡资金(按日贷)流入房地产市场、证券市场的结果,被临沧银保监分局罚款60万元。

上述业内人士指出,信用卡资金不能用于购房、理财等用途监管此前一直有明文规定,但此前市场端“套现”手段繁多乱象丛生,银行侧由于“扩规模”的需要也未能与监管形成有效合力。近期不少银行开始密集发公告、展开实施细节则是一个明显信号,未来资金用途管控将成为银行在信用卡领域自我整顿的重点方向之一。此后,外部监管与银行自我整顿将形成合力,推动银行信用卡市场向更加规范化、精细化方向发展。

标签:

THE END
广告、内容合作请点击这里 寻求合作
免责声明:本文系转载,版权归原作者所有;旨在传递信息,不代表中国财投网的观点和立场。

相关热点

资讯播报

多家银行规范资金用途 ,信用卡业务整改加速|环球速看料
每日消息!5月30日基金净值:嘉实策略混合最新净值1.002,跌0.1%
我省春播任务基本完成
警民联动聚合力 服务企业提质效
中星6a通信卫星介绍(中星6A通信卫星) 环球资讯
播报:AI概念股继续“暴走”!C3.ai一夜涨超33%领跑 只因……
全球速读:深耕“颜值经济”,济南打造“中国透明质酸之都”
不婚主义盛行,婚庆行业却在躁动
中国养生在线能否抓住红利推动大健康业务高效变现? 世界微头条
华尔街投行继续看涨 日本股市有望创下30年来新高-世界速看料
世界滚动:广西为在桂台胞台企解决融资难题
原油交易提醒:多头惨败!俄实质减产引质疑+债务违约担忧,油价大跌近5% 全球新要闻
累计示范推广165.48万亩,新增产值160.3亿元!广西渔业成果首获广西科技合作奖
三立期货5月31日早间内参——能化|播报
外汇交易提醒:市场获利了结致美元下跌,日本当局称“适当时候出手”提振日元
【天天时快讯】广西启用上线一批机构编制和绩效管理信息化应用成果
我的世界服务器怎么换皮肤指令_我的世界服务器怎么换皮肤|看热讯
科技奖成果提升广西科技自立自强水平 环球焦点
这个6月金星很“忙”,出演多部“天象大片”
今日视点:隧道工程施工_关于隧道工程施工的介绍
磷酸烯醇式丙酮酸碳羧化酶 今日热搜
热资讯!数实相融 算启未来|贵阳大数据交易所:闯新路 抢新机 探索数据流通交易新路子
四川雅江县麻郎措镇森林火灾持续蔓延 正组织力量全力扑救|当前简讯
无风格的超美签名 精选仙气的ins风签名_当前简讯
环球热点!读者点题|这些不文明交通行为已得到整治
全球新资讯:2023年05月31日全国外三元生猪价格行情涨跌表
智利:预计2030年代后半段锂将出现供应过剩 需求到2035年平均年增逾16%-环球速看料
警惕样板房猫腻 看房时应该这样避坑
知名女星突然自曝!这事还真的有讲究-全球热点
【世界聚看点】“烟火气”≠无序设摊 集中整治花鸟市场直击
买房“负首付”?深圳紧急叫停
涉勾结黑帮,萨尔瓦多前总统被判14年
上海网红天桥挂横幅引热议!能劝退拍照打卡者吗?实探发现→
环球速递!打 1 折的临期食品,到底能不能买?安全吗?
每日消息!铺展人水和谐美丽图景(绿色焦点)
焦点热门:军宠小说集微盘 军宠小说
环球今头条!经济日报:用严格执法回击霸王条款
环球速看:推动交流互鉴和创新发展
环球快消息!树立新时代青年“科技榜样” 2023“强国青年科学家”寻访活动启动
告知汉硕省考是属于中国语言文学类还是教育类
李清照的夏日绝句|全球速读
世界热资讯!价格连续第二个月上涨 美国楼市复苏了吗?
联合国工程船抵达“萨菲尔”号油轮附近为转移原油做准备
属虎女人的婚姻与感情,属虎的女人婚姻都不好 世界快资讯
天天速讯:县域经济观察:田间“大冰箱”存住果蔬茶鲜味
【当前独家】梦见世界末日预示着什么(这个告诉你)
惠农增收助“荔”运输 海口美兰国际机场出港货邮创历史新高|世界热讯
电子报税就是电子申报 电子报税|今日观点
下水道要消毒吗?怎么做才正确?划重点→
瞄准痛点难点 传统金融机构加速科技创新
抓好油料生产 1100亩油菜籽收割啦 当前时讯
上海第九医院地址_上海第九医院
中国乡村数字经济市场行业数据分析: 51.1%消费者表示会选择购买广告宣传商品_天天滚动
央行主管媒体:调查显示投资者对A股预期明显提高
钾肥行业加速“走出去” 多龙头企业海外“找钾”
5月31日财经早餐:对美债务上限协议的乐观情绪打击美元和美债收益率,金价反弹
一千买一套房失意者涌入河南鹤壁 观察
河南桐柏:小茶叶撑起大产值_热点在线
天天百事通!西班牙加速发展光伏产业
天天报道:封神英雄榜九头雉鸡精(九头雉鸡精)
《网游之风流骑士》百度百科_网游之风流骑士未删减-每日视点
河南省周口市2023-05-31 00:13发布大雾黄色预警
天龙八部灵魂碎片哪里买 天龙八部灵魂碎片
2023海南政法职业学院招聘校卫队员1人公告
资讯推荐:中国地质大学长城学院是几本
养枣吃了真的有用吗_养枣_天天头条
全球视点!星尘传说行者转什么职业好_星尘传说什么职业好
世界微动态丨硝酸盐氮
世界最资讯丨监管新规落地满两月,境外上市回暖
阿根廷举办茶叶博览会_当前短讯
每日热闻!中国供应链金融行业市场发展现状 中国供应链金融行业市场前瞻
半臂纹身手稿线条_半臂纹身|世界今热点
一块巨石高悬在东方上空……|天天热文
天天快看点丨湘西州发改委深入联系村与干部群众共话乡村振兴
天天快消息!sdo100 sdo100
matlabplot函数的线型和颜色(Matlab中使用plot作图)
航天员:坐火箭太爽了!专家:火箭经历了很多…… 全球新动态
仙五电视剧为什么会失败_仙五电视剧_新消息
全球速递!【】清代状元小楷 《超等第一名刘已千考卷》
【环球时快讯】安陆市中医医院与湖北省中西医结合医院双向转诊病历纪实
世界观热点:金融借款合同纠纷执行
环球热资讯!长江证券软件(南证期货)
万亿赛道利好!北京连续出手 2025年目标超1万亿!金融、自动驾驶均涉及_当前热点
京东物流:首个5G碳中和智能物流园区亮相中关村论坛【附中国智能物流分析】 报道
高途连续七个季度收入同比下滑,总市值不足7亿美元 消息
全新制作歌剧《托斯卡》将亮相国家大剧院歌剧节·2023 新要闻
经济观察丨规范矿业权出让 四川打出“组合拳”
今日快讯:什么叫第三方检验报告_第三方检验报告有效期
交通与能源“牵手”会擦出怎样的火花|全球今头条
【世界热闻】河南泌阳:培育新型农业经营主体 助力乡村振兴
焦点资讯:2010款奥迪a6l时间怎么设置(2010款奥迪a6l时间怎么设置?)
新加坡去年薪水涨幅高,但差点没跑赢通胀!今年7月,他们会加薪~ 世界通讯
【独家焦点】北京:构建高效协同的大模型技术产业生态 组建全栈国产化人工智能创新联合体
要退装修款就要先拆掉装修?市南法院首次适用“绿色原则”审结一起民事案件 资讯推荐
世界热点评!海通证券荀玉根:经济温和变好,A股处在转势初期
*ST弘高(002504)龙虎榜数据(05-30)
向阳湖镇:尚屋朱农果采摘园的桃子熟了
体感温度50℃!广西发布高温黄色预警!满大街都是“熟人”……
佳能喷墨打印机黄灯闪烁怎么办_佳能喷墨打印机
今日讯!通胀高企点燃加息预期 英国银行抵押贷款产品数量下滑

相关推荐

精彩推送

3