艾瑞咨询发布2021年中国数字银行白皮书表示，数字经济在我国扮演着经济发展的引擎角色，而银行业作为数字化转型的先发者，在完成自身数字化转型的同时，也有赋能其他产业数字化转型的巨大潜力。伴随银行数字化进程的不断加深，智能化、开放化、无形化的数字银行4.0时代即将到来，银行业也将在系统支持、数据管理、用户感知三个维度发生巨大变革。
银行业数字升级领先其他金融同业，技术投入规模持续增长。根据艾瑞咨询数据核算，2020年中国银行业技术投入总规模达到2078亿元。预计未来仍将保持20%左右的速度增长，2024年达到4328亿元。
银行对前沿科技的采购力度持续加码、种类不断丰富，投入结构逐步调整：当前云计算、AI与大数据是重点领域;区块链、RPA/IPA、数字中台等技术占比有望进一步提升。
数字银行发展趋势
趋势一：开放化
银行网点与各产业融合，迈入开放型数字银行“进阶之路”
痛点并未没完全解决，未来将继续向开放化、智能化、无形化方向发展。
开放化：在开放型数字银行时代，银行网点与各产业方深度融合，产生更多产业合作场景与数字金融服务需求。
一方面，银行能够对接该场景的业务流量，产业与银行的价值实现深入互联，如银行网点+旅游、银行网点+交易场景。另一方面，银行网点提供金融服务的同时，嵌入式提供产业服务，如银行网点+消费场景。
趋势二：无形化
银行服务嵌入生活场景，随时随地可获取
无形化：在无形化数字银行时代，金融与生活场景深度融合;银行并非独立于人们生活，而是嵌入生活场景中;在无形化金融服务状态下，人们虽然感知不到金融机构的存在，但可以随时随地获取金融服务。
有两种嵌入生活场景的方式：第一种，银行自身开发个性化生活服务平台，将银行服务嵌入该平台;第二种，多个银行与一个生活服务平台合作，将多个银行服务嵌入合作方生活服务平台。
物联网、人工智能、大数据始终推动数字银行无形化的深入发展。
趋势三：智能化
“5G+物联网”银行新基建推动智慧银行深入发展，智能硬件服务商具备优势
依托于物联网技术可获取的丰富数据，银行将提供更有效的风险控制、更全面的用户分析。
5G通信技术为物联网平台提供高速反馈做保证，实现实时采集信息、反馈的功能。
智能物联网设备在场景侧和网点端扮演智慧银行“触点”角色，硬件制造商竞争优势显著。
物联网技术驱使数字银行发展由业务产品创新到信用体系重塑。
