获得更高的收益是所有投资者的梦想,也是股市吸引无数投资者目光的重要原因。但是,高收益往往也意味着高风险,当股市进入震荡周期,权益类产品收益下降时,我们该如何应对呢?这时候就要看大类资产配置。
所谓大类资产配置,是一种投资管理方法,指投资者根据需要将投资资金在不同的资产类别之间进行配置,通常是在低风险低收益的证券和高风险高收益的证券之间进行配置。简单地说,大类资产配置就是将投资风险控制在可接受的范围内,在获得风险的收益补偿后,在此基础上争取超额收益的操作工具。
一般来说,大类资产配置有三种类型:
一、进攻性资产分配
进攻性资产主要包括公共和私人股本基金和股权投资项目。股票投资需要投资者的金融知识和投资经验,尤其是需要花费大量的时间和精力去关注市场。如果没有时间和精力进行这些研究,可以考虑购买公募和私募基金,借助金融专业人士的专业知识和经验进行投资。
二、防御性资产配置
从生命周期来看,为了抵御风险,建议为自己和家人合理配置境内外保险,包括重疾险、寿险、意外险等。防御性资产可以维持家庭财富的稳定和增值。此外,可以将部分资金投资于流动性较高的金融产品,以保持现金管理产品等家庭资金,的灵活性。
三、市场资产配置
市场资产包括固定收益产品、债券基金、信托、买房移民投资等。固定收益类产品收益非常稳定,便于控制资产规模。对于固定产品,要选择优质管理机构的产品,选择信用风险低、信誉好的产品。这类资产是投资的重要组成部分,提供稳定的收益。如果这部分资产比例不足,会导致资产规模波动过大,风险较高。
为什么要做好大类资产配置?
1.应对市场变化。把鸡蛋放在不同的篮子里是对市场不确定性的自我保护。对各种资产进行多元化投资,可以在不影响预期收益的情况下降低风险水平,对投资者来说算是免费的午餐。如果在这些市场分散投资,就算股市大跌,也能通过投资其他市场来减少损失,弥补收益。
2.控制亏损撤退。亏损越大,资金回报的难度系数越高,获得正收益的概率越低。因此,投资时控制回撤非常重要,而大类资产的配置可以通过各类资产的搭配,努力控制波动和回撤。
3.改善投资体验。投资收益与风险并存,越是收益巨大涨跌幅就越明显,时时刻刻看考验每个投资者的心理承受能力,可能会导致投资者对理财产品抱有信心。大类资产配置就像一艘游轮,可以降低投资组合的波动性,提升投资者的投资体验,进行更稳健的投资。