我们在进行基金定投时,需要注意以下十大原则:
1、设定理财目标
每个月定时扣款1000或3000元,淨值高时买到的单位数少、淨值低时单位数多,可分散进场时间。这种『平均成本法』最适合筹措退休基金或子女教育基金这种长期目标。或是善用三思投顾上的理财场景定投,更是有效。
2、量力而为
定投一定要作得轻松、没负担。建议大家先分析自己每月收支状况,计算出固定能省下来的闲置资金,1000元起步就可以有明显的效益。
3、选择在上升趋势的市场
超跌但体质不错的市场最适合开始定投投资,投入景气循环向上、现阶段在底部盘整的地区,避免追高是创造获利与本金安全的不二法门。
4、避免波动太大的地区或绩效不稳的基金
定期定额安全性考量重于获利,大涨大跌的市场或绩效时好时坏的基金都不适合,免得必须解约时被迫以较差的净值计算获利。
5、选择适当的扣款日
设定定投日期,比方说设定在发薪日之后,就能确保钱没被花掉。基金有「月初效应」,也就是说基金月初淨值通常高于月底,月初扣款买到的单位数较少,将影响定期定额报酬率。
6、善用暂停扣款规定
通常会有1-3次暂停机会,当市场过度波动时,投资人可要求暂停扣款,观望一段时间再投入,以降低风险。
7、持之以恆
长期投资是定投累积财富最重要的原则,这种方式最好持续三年以上,才能得到好效果。切勿因为市场走了一、二年的空头就认赔解约。
8、掌握解约时机
虽说最好三年以上,若投资了二年,市场已在高档,且研判行情将进入另一个空头循环,则最好先行解约获利了解。而当即将面临资金需求时,例如退休年龄将届,就该开始注意市场状况,决定解约时点。
9、善用部分解约,适时转换基金
开始定投后,若临时必须解约求现,或市场在高档,又不能掌握后续走势,不必完全解约,可赎回部分单位取得资金。若市场趋势改变,可转换到另一个在上升趋势的市场继续定投。
10、信任专家
开始定投投资适当的基金,不必在意短期涨跌、单位数累积状况。在必要的时候谘询专家意见,其他时候就安心固定扣款,否则管理费就白缴了。