未来银行的增量空间在哪儿?零售银行是不是可以继续高歌猛进?

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年来,一些人认为中国的银行股没什么投资价值,因为行业属决定了各家银行的业务似乎千篇一律。而在这里面如果能出现不一样的银行,肯定会被追捧,比如前几年率先转型做零售银行的招商银行,就获得了极大的发展,也成为资本市场关注的宠儿。

现在需要分析的是,未来几年哪些银行会有新的机会?

要回答这个问题,首先要看看目前银行的利润构成占比,再看看宏观环境的最新变化,最后看看各家银行的基本面。我们还是拿招商银行做范例。今年上半年,招商银行实现归母净利润694.2亿元,零售金融业务收入占比达到58.62%,实现归属于股东的净利润694.2亿元,其中零售金融业务税前利润就达到457.25亿元,同比增长14.17%。这就是受益于前十年二十年经济和市场消费快速发展,以及招行本身向零售银行转型的结果,到现在招商银行已经从这种积极转型中积累了丰厚的家底,截止上半年其不良率只有0.95% , 资 本 充 足 率 高 达16.8%,拨备更是高达454%。

那么,未来整个市场环境会发生哪些变化?零售银行是不是可以继续高歌猛进?从目前的情况看,新消费场景蓄势待发,零售银行的市场空间还很广阔,但比起过去十多二十年增速可能会减缓。未来新的增量空间还在于实体经济。当然这个实体经济的范畴非常广泛,对银行来说,实体经济除了房地产,很多就是实体制造业。也就是说,未来银行的增量空间可能会转向制造业,在这方面优势明显的银行可能会逐步脱颖而出,特别是一些本身所处的集团就拥有庞大实体制造业的下属银行,似乎有先发优势。大家看看中信银行的走势,在所有股份行中它算是比较强的,居然已经把分红除权的缺口填完,其它很多银行都还在这益缺口以下。这就是有先知先觉资金在挖掘市场机会,还有一家股价走势比较强的是江苏银行,其在2021年年报中就明确提出,“做强公司业务,打造行业专长”是排在业务战略第一位置的,2022年上半年江苏银行贷款余额15344.17 亿,较上年末增长9.59%,其中对公贷款达到8520.35亿元,较上年末增长17.35%,增速惊人。

就目前情况看,除了政策偏强的国有大行,身处大集团小银行的有中信、光大、安和招商等几家,这其中中信集团的实体制造业占比最高,中信银行的前身就是中信实业银行,由此可见一斑。此外光大集团的实体制造业占比也比较高,光大银行未来在对公业务这块的潜力不小。安集团主要是金融集团,招商集团主要是服务业占比比较大,当然这两家银行的质地都不错,集团支撑力度也会比较强。另外,传统意义上对公占比较强的还有浦发银行和兴业银行,兴业银行以前的外号就是“对公王”,但这些银行要么缺乏集团产业支撑,要么受制于房地产不振,可能转型的步伐会稍稍慢一点。(刘柯)

标签: 未来银行的增量空间在哪儿 零售银行是不是可以继续高歌猛进 银行的利润构成占比 宏观环境

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