征信污点修复如何处理?
社会上有关花钱修复征信的观点都是虚假的宣传，消费者应该警惕“征信修复”陷阱，不要轻易相信“有偿代理征信投诉”、“花钱洗白征信”的说法，也不要传播这些信息。尤其要拒绝参与编造借口、伪造证据、提供虚假信息等非法行为。如果信息主体认为信用报告出现错误或遗漏，应该通过金融机构、监管部门等官方渠道反映诉求。
1、如果由于不知情或其他不可抗拒因素(例如信用卡遗失或被盗刷等)，导致不良记录，可以向开卡银行提供相关证明。
2、可以凭借相关证明文件前往当地人民银行市中心支行，申请进行删除或纠正存在的错误记录。
3、如若用户自身发生违约情况，将需要通过时间的积累来逐渐消除这些不良记录。用户必须在接下来的两年内持续良好地使用该信用卡，保持没有出现任何不良记录，才能够使新的信用记录逐步抵消原有的不良记录。然而，恶意信用透支和贷款历史中的污点较难消除，通常需要超过六年的时间。同时，为实现这种抹去效果，用户必须确保没有任何违约和不良记录，并且持续保持正常的透支行为。
4、不要轻信中介机构，在修改征信记录时务必通过合法渠道进行，并且只能修改与实际情况不符或存在错误的记录。许多宣称“能够帮助消除不良记录”的广告宣传往往都是欺骗性的。
5、对于非恶意拖欠产生的不良记录，最好与发卡行协商，在信用报告中加注说明。在这种情况下，最好不要立即注销信用卡，而是应继续使用两年以上，以便建立良好的信用记录。
个人征信修复申请流程有哪些?
1、首先出具授权书。与具有征信修复资质的单位签订合同。
2、如实(切记不得隐瞒)向征信修复服务单位具体阐述征信报告中所存在错误的、遗漏的信息，并详细告知记录的问题及原因。
3、委托机构依据信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、移步小樊谈财经了解详细遗漏的，向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。
4、征信机构或者信息提供者会根据信息主体认为采集、保存、提供的信息所存在错误得、遗漏的，进行核查。
5、征信机构或者信息提供者经核查确认，确认信息提供者提供的相关信息确有错误、或遗漏的，信息提供者、征信机构则会在20个自然日内予以更正;若确认不存在错误、遗漏的，则会取消异议标注;移步小樊谈财经了解详细但是经核查仍不能确认的，征信机构或者信息提供者对核查情况和异议内容会如实予以记载。
处理时间：理论上是20个自然日，往往答复及处理流程并没有这么快，这个问题在此不探究引发答复期限延后的原因。在实际修复案例过程中，若信息主体提供的证据充分、合规合法。经征信管理部门核查，移步小樊谈财经了解详细确认信息提供者提供的相关信息确有错误、或遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正;确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注;经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。
