6月7日,多家国有大型银行向中国证券报记者证实,已收到相关通知,6月8日起下调人民币存款利率。其中,活期存款利率下调5个基点、两年期定期存款利率和利率上限下调10个基点。三年、五年期定期存款利率和利率上限下调15个基点。
人民币存款降息
调整后,活期存款利率下调至0.20%,两年期定期存款利率下调至2.05%,三年期定存利率下调至2.45%,五年期定存利率下调至2.50%。两年期大额存单利率上限下调15个基点,三年、五年期大额存单利率上限下调20个基点。
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由于对存款利率上限做出了限制,因此部分银行可做利率上浮的产品也将受到影响。例如,农行“金穗银利多”系列定期存款产品,五年期利率将从3.05%降至2.9%,三年期从3%调至2.85%。
去年9月以来,国有大行陆续下调人民币存款利率,股份行持续跟进。今年以来,多家城商行、农商行、村镇银行等中小银行加入调息阵营,纷纷下调存款挂牌利率。此外,通知存款、协定存款利率加点上限也受到限制,部分银行下调55个基点。
美元存款利率走低
6月7日上午,中国银行北京某支行工作人员表示:“昨天夜里刚调的,5000至5万美元(不含)利率是2.8%,5万美元以上利率是4.3%,一年期、两年期都一样。”
工商银行零售业务人员告诉记者:“美元存款利率确实降了,目前‘汇鑫存’产品5万以上起购,一年、两年都是4.3%,只能在柜台购买。”
建设银行相关工作人员表示,目前还是分段利率,5000至5万美元(不含),1年期是2.8%,两年期是2.1%;5万美元以上,一年期4.3%,两年期2.9%。
6月5日开始,多家银行陆续调整美元存款利率和计息方式。农业银行北京西城区某支行客户经理告诉记者:“此前,美元定存利率是基于Libor测算的,每天都有一个报价,利率浮动较大,最高的时候能达到5.5%左右;现在转变为以挂牌利率为基础结合加点上浮的模式,5000至5万美元(不含)上浮200个基点,5万美元以上上浮350个基点,相对比较稳定。”
缓解息差压力
招联首席研究员董希淼分析称,2023年一季度商业银行净利润同比仅增长1.3%,增速同比下降6.1个百分点。而去年全年,商业银行净利润同比增速达5.3%。此外,数据显示,2022年商业银行净息差呈逐季下降之势。银行息差缩窄及净利润增速下滑,与银行持续减费让利有关,但影响降低融资成本的可持续性,也将影响银行内源性资本补充能力。所以,通过下调存款利率、压降负债成本来延缓息差缩窄压力、稳定收益水平,在当前仍然具有必要性。
光大证券首席金融业分析师王一峰认为,当前核心存款长端利率水平显著高于市场利率,存款定期化背景下调整必要性增强;同时,贷款需求走弱压制新发生贷款定价,滚动重定价因素对存量贷款利率压制仍在。在资产负债两端共同挤压之下,银行体系净息差收窄压力仍存,净利息收入增速有进一步下行趋势,迫切需要银行体系进一步加强负债成本管控,增强银行体系抗风险能力,进而稳定净利息收入水平。
谈及美元存款利率调整的原因,董希淼认为,本质上,美元存款利率下调和人民币存款利率下调有共同的逻辑。不同的是,美元存款利率下调,一定程度上还可减轻人民币贬值的压力。
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