保险市场的运作原理是什么?
从技术上讲，保险可以说是最为复杂的金融产品，从本质上看，“我为人人，人人为我”，一句话就可概括其核心精神。为了使保险能持续运作，需要建立以下几个机制。
1、大量同质风险的集合与分散。既然是我为人人，人人为我，那就需要将大量的同质性的风险集合在一起，约定的保险事故一旦发生，就将归集起来的保费支付至受损方，达到赔款分散的效果。
2、科学公平的厘定保险费率。保险费收取多少，并不是由保险公司单方说了算，收取太多，投保人不愿意付，收取太少，可能导致保险公司破产。所以，保险公司通常聘请通过专业训练和资格认定的精算师计算保险费。
3、建立与保险责任对应的准备金。保险公司收取了投保人的保费，就必须履行承诺。一旦约定保险事故发生，保险公司就必须按照保险合同支付赔款。为了有充足的资金用于赔偿，各地监管机构都要求保险公司计提充足的准备金，这同样需要精算人员按照相关规定及审慎原则计算准备金。需要注意的是，保险公司的准备金会进行投资运作，并不是放着不动。
4、偿付能力充足性监管。即使保险公司的准备金现在充足，也很难保证未来一直充足，特别是投资在波动性比较大的资产上，假设下跌若干百分点，准备金就可能不够了。为了防范此种情况，各地监管机构要求在准备金之外储备一定金额的安全垫，以防止准备金价值波动引致的资不抵债。法定最低的安全垫，称之为“最低资本”，保险公司实际资本与最低资本的比率，就是偿付能力充足率。
5、订立保险合同获得法律保障。保险公司和投保人关于风险转移的交易，是以保险合同的法律形式来约定的，只有这样，才能确保双方的合法权益。
影响保险市场需求的因素有哪些?
1.风险因素。保险商品服务的具体内容是各种客观风险，无风险。
2.社会经济与收入水平。保险是社会生产力发展到一定阶段的产物，并且随着社会生产力的发展而发展。
3.保险商品价格。保险费率与保险需求一般成反比例关系，保险费率愈高，则保险需求量愈小。
4.人口因素。保险业的发展与人口状况有着密切联系。
