最低20万元起存!大额存单利率和结构性存款理财情况如何?解读来了

风险 >
广州日报
分享

昨天,本报记者采写的《存款产品不可代销小心异地揽储》引发广泛关注,不少读者询问大额存单利率和结构存款理财情况,为此记者对这两类存款产品进行了分析对比,为您解读大额存单现在年利率如何?哪类结构存款到期收益率更稳定?在提前支取方面,存款产品又有哪些不同?值得注意的是,结构存款产品一般保本不保收益,但也有一些只能部分保本。按照《存款保险条例》,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民50万元。

关注1

3年期大额存单年利率上限:国有银行为3.35%、其他银行为3.55%

7月12日,记者查询多家银行APP关注到,大额存单最低20万元起存,四大国有银行3年期大额存单的年利率为3.25%。股份制商业银行方面,大额存单的年利率差别较大,如招商银行3年期大额存单的年利率仅有2.9%,华兴银行的3年期大额存单年利率高达3.55%。早在4月下旬,多家银行对三年期大额存单利率进行了下调,降幅多为10BP。

大额存单年利率有上限么?记者了解到,2021年6月21日,市场利率定价自律机制优化了存款利率自律上限的确定方式,将原由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限,改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。国有银行大额存单加点上限为60BP,其他银行大额存单加点上限为80BP。

以3年期大额存单为例,国有银行的上限利率为3.35%,其他银行的上限利率为3.55%。

记者观察到,部分银行APP里,大额存单转让专区的产品数量远超热销产品的数量,且转让专区里有不少产品持有还不到一个月。“大额存单属于存款产品,安全较高,可以转让,能衡流动与收益关系,但是大额存单门槛相对高。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示。

关注2

挂钩汇率、黄金的结构存款到期收益率相对稳定

与其他存款产品不同的是,结构存款一般来说是保本不保息的产品,显示的是“预期年化收益率”,其利息是浮动的,且波动有时较大。

据融360数字科技研究院的《2022年5月银行结构存款报告》显示,从结构存款今年以来的均预期最高收益率情况来看,农行一直在1.93%左右,基本没有变化;建设银行在3%左右,波动不大;中国银行、交通银行则在3.3%以上,波动要大一些。

2020年3月,人民银行将结构存款保底收益率纳入自律管理范围。“这也意味着,结构存款预期最低收益率不得高于同期限定期存款的利率上限。结构存款的预期最高收益率没有明确监管要求,但银行不得发行没有真实衍生产品交易、能极大概率达到收益率上限的结构存款。”融360数字科技研究院分析师刘银表示。

金融业内人士提醒,预期最高收益率不代表实际收益率,预期收益率越高,达到的可能越低。

事实上,结构存款是在普通存款的基础上,嵌入了部分金融衍生品。刘银指出,从挂钩的标的资产来看,挂钩汇率、黄金的结构存款到期收益率相对稳定,挂钩指数、股票基金的结构存款预期收益率较高,但到期收益率不确定较大。

“今年银行普通存款利率已下调,尤其是长期存款利率降幅较大,结构存款期限短,均不到半年,但实际收益率却多在3%以上,与银行2年以上普通定存利率水相当,未来结构存款收益率仍有一定下降空间。”刘银分析。

关注3:

结构存款一般保本不保息,不允许提前支取

“存款产品需要持有的时间较长,如果中途需要用钱,不知道这笔钱能不能取出来?取出来会不会按很低的活期利率来算?”投资者王杰担忧道。

在提前支取方面,不同的存款产品规定不同。记者在互联网金融APP看到的商业银行推出的一款结构存款产品,据页面说明,结构存款产品起息后不能提前支取,并表示,“结构存款产品仅限于在产品起息前进行支取。”某大型国有银行APP上的一款结构存款产品介绍中亦提及,该产品存续期间不可提前支取。

至于整存整取产品,不同银行的产品支取有区别。某大型国有银行APP上“整存整取”产品的交易规则中显示,整存整取定期储蓄存款可以全部或部分提前支取,但一个存期内只能提前支取一次。提前支取按照存款实际留存天数对应支取日银行挂牌活期利率计付利息。

刘银提醒,目前银行定期存款、大额存单均允许随时提前支取,有的仅支持全部提前支取,有的支持部分提前支取,只不过提前支取的部分都只能按照活期存款利率计息。结构存款有固定期限,不允许提前支取,流动略差,但结构存款本身期限也比较短,期限大多在1年期以内,均在4~5个月之间。

记者了解到,根据存款保障制度,同一存款人在同一家银行的存款和利息在50万元以内,都可以得到全额保障。而中资银行发行的结构存款一般保本不保收益,外资银行发行的结构存款有的保本,有的部分保本,比如保障90%本金。

“零售储户更倾向于购买利率更高的长期大额存单,但流动较差,一旦提前支取就要按照活期利率计息,所以投资者在购买大额存单之前尽量保证在产品到期前不会提前支取。结构存款保本不保收益,投资者在购买之前需要搞清楚产品的收益规则。”刘银提醒。

相关法规

自2015年5月1日起施行的《存款保险条例》中提到,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民50万元。从存款保险覆盖的范围看,既包括人民存款,也包括外存款;既包括个人储蓄存款,也包括企业及其他单位存款;本金和利息都属于被保险存款的范围。(全媒体记者王楚涵、文静)

标签: 最低20万元起存 大额存单利率和结构性存款理财情况如何 大额存单年利率上限 结构性存款 保本不保息

THE END
广告、内容合作请点击这里 寻求合作
免责声明:本文系转载,版权归原作者所有;旨在传递信息,不代表中国财投网的观点和立场。

相关热点

随着假结构性存款清退,在优化负债结构的背景下,曾一度被视为保本理财替代品、银行揽储利器的结构性存款风光不再。近日,北京商报记者走访
风险
随着银行理财净值波动加大,今年以来,存款产品再次获得部分稳健型投资者的青睐。其中,结构性存款由于部分产品预期最高年化收益率较高,吸
风险

资讯播报

最低20万元起存!大额存单利率和结构性存款理财情况如何?解读来了
快讯:7月13日财经数据和大事件前瞻
“全球银行1000强”榜单发布!兴业银行再攀新高一级资本排名第16位
创业板首单借壳案告吹 !爱司凯上市六年净利缩水近90%
钧达股份剥离汽车业务转型光伏产业尝到甜头 拟逾15亿收购捷泰科技剩余49%股权
爱玛科技急速狂奔不断扩大产能布局 销售费5.51亿骤增38%销量仅完成目标54%
每日热讯!美国农业部上调农产品供应预期 农产品期货价格承压
精彩看点:美国6月CPI同比涨幅达10.2%?美劳工部辟谣:假消息
全球今热点:“木头姐”:美联储一直在犯错误 通缩是更大长期风险
天天快看点丨美股异动 | 微软(MSFT.US)跌超2% 将在全球范围进行部分岗位裁员
天天快资讯丨美股异动 | SaaS概念股走低 ServiceNow(NOW.US)跌超10%
视点!ServiceNow(NOW.US)CEO悲观言论引股价大跌 分析师:这可能是整个行业的问题
全球微头条丨野村:美联储、欧洲央行、英国央行或将从明年开始降息
天天动态:美国6月通胀势创40多年来新高 美联储将继续激进加息?
天天最资讯丨天然气还要涨!因北溪管道维护,俄暂停向德国供气
环球百事通!美国6月通胀势创40多年来新高 美联储将继续激进加息?
焦点滚动:LME:若流动性足够 将很快重启亚洲时段镍交易
世界简讯:野村:美联储、欧洲央行、英国央行或将从明年开始降息
世界快讯:直击调研 | 望变电气(603191.SH):现有10万吨取向硅钢生产线 输配电设备在手订单稳定增长
环球资讯:阿联酋领导人将在巴黎会见马克龙讨论石油供应问题
【环球速看料】绝地反击!欧元兑美元汇率成功捍卫1.0关口
最新资讯:标普500成分股Q2分红创新高 关注这五只股息ETF
【世界快播报】国信期货日评:油价维持震荡运行,铁矿石空头情绪浓厚
当前热门:图解财经:原油期货通识及套期保值
环球速读:美国航空(AAL.US)预计Q2营收较2019年同期增长12% CASM增幅将超指引
拓普转债什么时候开始申购?转股溢价率是多少?拓普转债价值分析值得申购吗?
银行购买基金有托管费吗?专家解读基金费用的收取方法
基金净值多长时间更新一次?基金净值一般在一天中哪个时间点更新?
结构性存款是什么意思?51结构性存款靠谱吗?一文了解透彻
6月份30个重点城市新房成交量环比上升31% 房地产市场整体成交量稳步复苏
在提质增效的同时 银行该如何有效管控信用卡风险?
重磅!私募股权创投基金向投资者实物分配股票试点工作启动
医保最低缴费年限为何要上调?多地上调医保最低缴费年限有何影响?
明阳智能(601615)单季业绩或首次失速 董监高减持套现88亿
蔚蓝锂芯25亿定增落地中信证券参投 现金流与净利润背离该如何应对?
双环科技终于要拿下水采矿区采矿权了!长江产业集团接棒推进重组
一辆好的家庭用车应该是什么样的?过来人都愿意这么选……
全球热消息:不再挣扎?分析师逐渐“认清形势”纷纷下调美股收益预期
每日报道:上半年社会融资规模增量为21万亿元
每日视点!7月12日财经数据和大事件前瞻
世界热推荐:欧兑美已逼近平价! 双重利空下欧元继续承压,美指站上108!
最资讯丨看空情绪爆棚!美股反向杠杆ETF流入14亿美元
天天热议:新股消息 | 中国最大的云端人力资源管理解决方案提供商北森控股二次递表港交所
【环球新视野】帮助收购威睿(VMW.US)后 博通(AVGO.US)软件集团总裁离职
世界快播:上市即暴跌,投资者为何不看好鲁商服务(02376)?
焦点讯息:黄金市场分析:跌破1730美元颓势将延续
环球快看点丨巴克莱:需求前景疲软 下调AMD(AMD.US)与英特尔(INTC.US)目标价
视焦点讯!全国农业气象情报(2022年07月11日)
最新消息:美国国会恢复工作 拜登经济议程能否顺利重启?
世界观热点:瑞银:市场份额持续下降 重申诺德斯特龙(JWN.US)“卖出”评级
世界今头条!美国敦促印度和日本支持俄油价格上限计划
当前要闻:欧盟卫生机构拟建议60岁以上群体接种第二剂新冠疫苗加强剂
焦点讯息:一张图:7月11日黄金白银、原油、股指、外汇“枢纽点+多空信号”
环球观焦点:港交所(00388):ePrime与iDeal的互联互通将进一步促进市场发展
当前焦点!马斯克终止收购推特(TWTR.US)!分析师:犹如噩梦一场
每日动态!传德国即将决定是否援助Uniper
组合贷款还款年限可以不一样吗?组合贷款的本质是什么?
疫情之下碳酸饮料为何会异军突起?可乐约等于奢侈品成为备受关注的饮料
住房公积金贷款额度不够怎么办?这3个方法帮你搞定
银行理财产品靠谱吗?银行理财产品安全吗?可以从两个方面来看
这个七月重续点滴美好,“魔都万家商户5折起”席卷申城
7开头的是沪市还是深市?沪市和深市股票交易规则有什么不同?
股票怎么买入卖出?股票买卖规则及股票买入卖出明细颜色详情
股票的中位数市盈率怎么计算?市盈率在哪里可以查到?
什么是定投指数基金?指数型基金定投选择方法有哪些?一文读懂
上证50是什么意思?专家汇总上证50成分股一览表
什么是创业板指数?创业板指数最高点和最低点分别是多少?创业板指数是怎么计算的
一般什么情况下基金会分红?基金分红与股票分红有什么不同?
股票逆市上涨是好还是不好?逆市涨停的股票有哪些特点?
ETFf基金可以设置自动定投吗?ETF与ETF联接基金选哪种更好?
持股待涨是什么意思?持股待涨的常见形式有哪些?如何对持有股票去弱留强?
回购股票什么意思?上市公司回购其股份的原因及公司回购股票的意义
基金亏完本金后怎么办?只有清盘这一条路吗?基金投资基本规则有哪些?
基金认购款可以退吗?基金认购能撤单吗?买了一年的基金能不能退出来?
定期申赎是什么意思?定期申赎为什么不能全部赎回?原因如下
银行卡年限额如何解决?银行卡年限额超过了怎么办?专家支招
顺周期板块是什么意思?顺周期板块的投资价值有什么?顺周期股票包括哪些?
银行券属于什么类型的货币?银行券与纸币有什么区别?
银行批扣是什么意思?扣税三方协议的批扣和非批扣有什么区别?
6月新成立139只基金 平均发行份额创今年以来新高
接盘与自己风格相差甚远的迷你基金 “半导体一哥”意欲何为?
逾八成“预喜”!132家上市公司公布2022年中报业绩预告
世界热点!伊朗大动作!原油市场迎来关键时刻!拜登即将出访中东 要施压沙特增产?
工商银行新疆分行:创新“线上+线下”服务模式持续提升质效
信用卡告别“跑马圈地”时代 此次信用卡新规“新”在何处?会产生哪些影响?
天天快资讯:二季度财报季来临!大型银行业绩或令人失望
京津冀数字经济规模居东部三大城市群之首 为产业带来积极变化
贵人鸟控股股东和实控人或变更 创始人林天福打下的江山将易主
同程旅行因“退票费”遭消费者投诉 公司已全额退款但未同意“三倍赔偿”要求
焦点播报:法国工业转用石油为燃料 以应对俄罗斯天然气供应中断
鲁西化工近百亿债务悬顶仍蹊跷分红38亿 大规模投建要靠贷款让人费解
北新路桥(002307)持续推进产业转型 财务费五连增吞噬净利
光大系金融反腐正如火如荼 光大银行业绩增长乏力理财业务掉队
黄金市场又火起来了!近期买金的投资者多起来 国际金价将面临多重挑战
大促家电价格又涨价了?家用电器板块市值超1.6万亿 下半年或拉锯行情
每日动态!7月11日财经数据和大事件前瞻
世界短讯!化肥成本上升+需求增长 全球大米价格或不再低迷
环球最新:萨默斯:当经济停滞时,发达国家会想起“安倍经济学”
环球消息!美国电车渗透率跨越关键门槛
世界资讯:萨默斯:当经济停滞时,发达国家会想起“安倍经济学”

相关推荐

精彩推送

3