房贷签合同后利率是否还会发生变化,需要视具体情况而定:
一、公积金贷款
如果办理的房贷类型是公积金贷款,将执行央行贷款基准利率。那只要在还贷期间人民银行调整了贷款基准利率,客户办理的公积金贷款就会从次年的一月一日起开始执行新利率。
注意:
(一)央行决定自2022年10月1日起,下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点,5年(含)以下和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。
(二)第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变,即5年(含)以下和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。
二、商业贷款
如果办理的房贷类型是商业贷款,利率将以相应期限的LPR(贷款市场报价利率)为定价基准加点形成,会有重定价周期,每到重定价日就将按照最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率,然后在下一周期执行。
注意:
(一)商业贷款的重定价周期最短为一年,重定价日有一月一日和贷款发放日两种选择。
(二)LPR每月20日(遇节假日顺延)都会重新报价,像2022年11月LPR报价是:1年期LPR为3.65%,5年期以上LPR为4.3%。
(三)基点数一经合同确定,在后续还贷期间都保持不变(一个基点等于0.01%)。
(四)2022年5月15日,央行联合中国银保监会发布了一份调整差别化住房信贷政策的通知:
1、提出对于贷款购买普通自住房的居民家庭,首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点。
2、二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行(LPR加60个基点)。
三、2019年10月8日前签订合同的房贷
在2019年10月8日前签订合同的房贷于2020年3月1日至8月30日期间进行过利率转换,有两种选择:一是转为LPR浮动利率,二是转为固定利率。
(一)转为LPR浮动利率
若是客户选择转为LPR浮动利率,后续房贷也会有重定价周期,在LPR发生调整变化后,每到重定价日按最新LPR报价算上规定的基点数得出了新利率,再在下一周期执行
(二)转为固定利率
若是客户选择转为固定利率,那其房贷将一直按合同约定的利率执行,不管后续LPR如何调整变化,其房贷利率都将一直保持固定不变。
房贷利率变动对购房者有什么影响?
贷款利率变动一般分为两种:基准利率变动、贷款利率浮动。
1. 基准利率变动对于房者的影响
基准利率变动是指央行对具有指导意义的贷款利率进行调整,调整后对购房者以还的贷款不受影响,对尚未还清部分的贷款利率产生影响,一般重新计算利率的时间为调整后的下一年的一月一日开始调整。在借款期限内,如未遇基准利率调整,则贷款利率不作调整。
2. 贷款利率浮动对于购房者的影响
对于已经放款的购房者来说,贷款利率浮动并不受影响。